據中國證券報記者統計，2018年銀監系統一共公(gong)布罰(fa)單(dan)3847張，相比(bi)2017年公(gong)布的3138張，高(gao)壓態(tai)勢延續。千萬元(yuan)級(ji)別罰(fa)單(dan)并不罕見。從案(an)由(you)看，信貸(dai)違規、公(gong)司治(zhi)理失效、理財業務(wu)亂(luan)象(xiang)、資(zi)金(jin)違規進入樓市(shi)(shi)股市(shi)(shi)等是領罰(fa)重災區。

業內人士(shi)認(ren)為，2019年監管(guan)機構將(jiang)繼續(xu)把(ba)防范化解(jie)重點領域金(jin)融(rong)風險作為重要工作，除做好已暴露風險領域處置(zhi)和治(zhi)理(li)工作外，重點工作還包(bao)括化解(jie)影(ying)子銀行相(xiang)關風險、加快推(tui)動理(li)財業務轉型、繼續(xu)規范金(jin)融(rong)機構經營管(guan)理(li)等(deng)。

去年銀(yin)監(jian)系統開出(chu)近(jin)四千張罰單(dan)

據(ju)統計，2018年銀保監(jian)會公(gong)布罰單20張(zhang)，地方銀監(jian)局(ju)公(gong)布1031張(zhang)，銀監(jian)分局(ju)公(gong)布2796張(zhang)。

蘇寧金(jin)融研究院互聯網金(jin)融研究中心(xin)主任薛洪言表示，2018年(nian)是資管(guan)(guan)新規等(deng)強監管(guan)(guan)措施(shi)落(luo)地重點年(nian)份，尤(you)其是上半年(nian)，延續2017年(nian)高壓態(tai)勢(shi)，強調(diao)去(qu)杠桿和防風(feng)險(xian)，監管(guan)(guan)機構加大監督(du)檢查和處罰(fa)力(li)度。

“天價罰單(dan)”對各(ge)金融(rong)機構具有(you)重大(da)警(jing)示意義，從罰款金額(e)看，2018年開出(chu)逾十張千萬(wan)元以上罰單(dan)。銀保監會公布多起(qi)大(da)案(an)(an)要案(an)(an)查處結果。

除(chu)商業銀(yin)行(xing)外(wai)，資產(chan)管理公(gong)(gong)(gong)司、消費金融公(gong)(gong)(gong)司、信托(tuo)公(gong)(gong)(gong)司、財務公(gong)(gong)(gong)司、金融租賃公(gong)(gong)(gong)司等金融機構違規(gui)行(xing)為難逃問責。

監管部門在行政處罰(fa)中落實“雙罰(fa)(fa)”制度。中國證(zheng)券報記者梳理發現，2018年公布的(de)對相關責(ze)任(ren)(ren)(ren)人的(de)罰(fa)(fa)單幾乎(hu)占半壁(bi)江山，在對個人的(de)處罰(fa)(fa)中以(yi)“警(jing)告(gao)”為主，有多名責(ze)任(ren)(ren)(ren)人被罰(fa)(fa)款取消(xiao)任(ren)(ren)(ren)職資格或禁止(zhi)從業資格。

交通銀行金融研究中心高級(ji)研究員趙(zhao)亞蕊認為，從罰單(dan)數(shu)量和(he)監管力度看，2018年仍(reng)延續2017年嚴監管態勢，且出臺多項監管政策，在(zai)風險(xian)防控方面取得(de)一定(ding)成(cheng)效，部分領域潛在(zai)風險(xian)得(de)到一定(ding)緩解。

信貸資管領域違(wei)規多(duo)發(fa)

從案由(you)(you)看，作為傳統業(ye)務(wu)的信貸(dai)(dai)業(ye)務(wu)違規(gui)多發。中國證券報記者梳理發現，信貸(dai)(dai)業(ye)務(wu)違規(gui)案由(you)(you)常(chang)包(bao)括(kuo)違規(gui)發放貸(dai)(dai)款、授信業(ye)務(wu)管理不審慎、貸(dai)(dai)款五級分類(lei)不真實、貸(dai)(dai)款“三(san)查”不到位等。其中(zhong)，貸(dai)款發(fa)放是違(wei)規“高發(fa)區”，包括違(wei)規向關系人發(fa)放貸(dai)款、未執(zhi)行貸(dai)款相關面簽程序、降低信貸(dai)條件(jian)發(fa)放貸(dai)款等。

各類(lei)貸款、各個環節都(dou)存在被處罰違規行(xing)為(wei)。業(ye)內(nei)人士(shi)認為(wei)，這也與貸款業(ye)務量占(zhan)比高有(you)一(yi)定(ding)關(guan)系，發生違規行(xing)為(wei)概率相對較大。

資管、理財業務(wu)亂(luan)象頻出。在銀保(bao)監會2018年(nian)12月一連公布的10張罰單(dan)中(zhong)，6家(jia)銀(yin)行(xing)合計被罰沒1.56億元。從(cong)案由(you)來(lai)看，6家(jia)銀(yin)行(xing)均涉及理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)業務違規，包括(kuo)為非保本理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)品提(ti)供(gong)(gong)保本承諾、信貸(dai)資(zi)金(jin)為理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)品提(ti)供(gong)(gong)融資(zi)、理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)資(zi)金(jin)違規投資(zi)項目資(zi)本金(jin)、部分理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)品信息披露不合規、理(li)(li)(li)財(cai)(cai)(cai)產(chan)品銷售文(wen)本使用誤(wu)導性語言等。

另外，同業(ye)業(ye)務仍是亂象重災(zai)區。資金違規進入樓市、股市也(ye)是監管(guan)部門處罰重點。公(gong)司(si)治(zhi)理不健全是機構領罰重要案由。2018年伊(yi)始(shi)，監管部門將公(gong)司治(zhi)(zhi)理不健(jian)全作為(wei)進一(yi)步深化(hua)整治(zhi)(zhi)銀行業市(shi)場亂(luan)象(xiang)的(de)“八大(da)領(ling)域(yu)”之首，在(zai)影響惡劣的(de)多起大(da)案要案中，涉(she)案機構普遍存在(zai)內控機制失(shi)靈(ling)、公(gong)司治(zhi)(zhi)理薄弱問(wen)題(ti)，為(wei)不法分子提供可乘(cheng)之機。

銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)副主席梁濤此前表(biao)示(shi)，公(gong)司(si)(si)治(zhi)(zhi)理是(shi)現代(dai)企業(ye)運(yun)作關鍵機(ji)(ji)(ji)制(zhi)。金(jin)融機(ji)(ji)(ji)構(gou)公(gong)司(si)(si)治(zhi)(zhi)理好不好，直接(jie)決定戰(zhan)略方向(xiang)是(shi)否合理、經營(ying)發展是(shi)否穩健。本次(ci)銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)機(ji)(ji)(ji)構(gou)改(gai)革(ge)專門設立(li)公(gong)司(si)(si)治(zhi)(zhi)理監管(guan)部，目的(de)是(shi)督(du)導銀(yin)(yin)行保(bao)險機(ji)(ji)(ji)構(gou)真正建立(li)符(fu)合現代(dai)企業(ye)制(zhi)度要求(qiu)、運(yun)作規范的(de)公(gong)司(si)(si)治(zhi)(zhi)理機(ji)(ji)(ji)制(zhi)，避免過度擴張(zhang)、過度追求(qiu)盈利(li)，而忽(hu)視風險防控(kong)和社會(hui)責任的(de)行為。

防風險應把握好(hao)力(li)度(du)節奏

進入2019年(nian)，截至(zhi)1月(yue)7日，銀監系統(tong)已公布罰單62張。專家認為，2019年(nian)監管機構將會繼(ji)續把(ba)防范(fan)化解重(zhong)點領域金(jin)融風險作為重(zhong)要工作，但防風險應注意把(ba)握(wo)好(hao)力度與節奏。

中國(guo)人民大學重陽金(jin)融研究院副院長董希淼提示，應充分考慮(lv)金(jin)融機構(gou)和(he)市(shi)場承受(shou)能(neng)力，在(zai)保(bao)持(chi)經濟(ji)金(jin)融平穩運行(xing)中拆除“炸(zha)彈(dan)”，而不是引爆(bao)“炸(zha)彈(dan)”。未(wei)來一段時間金(jin)融監管，既要堅持住決心和(he)定力(li)(li)，又要把握好(hao)力(li)(li)度和(he)節奏，堅決防(fang)范“處(chu)置風險的風險”。

薛洪言認為，2018年下半年以(yi)來，隨著經濟形勢(shi)(shi)變化，穩(wen)增長重要性有(you)所提升(sheng)，2019年將延續這一趨勢(shi)(shi)，監(jian)管層面(mian)(mian)全面(mian)(mian)收(shou)緊態勢(shi)(shi)有(you)望得到(dao)扭轉(zhuan)。不(bu)過，政策層面(mian)(mian)寬松以(yi)金(jin)融服務實體經濟為前提，若(ruo)涉及資(zi)金(jin)空轉(zhuan)、資(zi)金(jin)違規進入樓市(shi)股市(shi)等(deng)問題，依舊會(hui)是重點檢查和處罰對象，畢竟(jing)，高壓監(jian)管態勢(shi)(shi)配(pei)合貨幣政策，才(cai)能有(you)效保障資(zi)金(jin)流入實體經濟、支持(chi)普惠金(jin)融發展。

對2019年的亂(luan)象整(zheng)治(zhi)重(zhong)點，趙亞蕊表示，除(chu)做好已暴露風險(xian)領(ling)域(yu)(yu)的處(chu)置和治(zhi)理(li)工作外，重(zhong)點領(ling)域(yu)(yu)還包括繼續化(hua)解影子銀行相關(guan)風險(xian)、繼續整(zheng)治(zhi)互聯網金融(rong)相關(guan)領(ling)域(yu)(yu)、加快推動理(li)財業務轉型及繼續規范(fan)金融(rong)機構經營管理(li)等方面(mian)。

董希淼認為，表外業(ye)務(wu)、同業(ye)投資、支付(fu)業(ye)務(wu)、交叉金融(rong)產(chan)品等將進一(yi)(yi)(yi)步(bu)得(de)到規(gui)范。在監管(guan)對象(xiang)方面(mian)，應一(yi)(yi)(yi)手抓正(zheng)規(gui)金融(rong)機構，一(yi)(yi)(yi)手抓非金融(rong)機構。自“三三四(si)十”專(zhuan)項治(zhi)理行動(dong)(dong)開展以來，針對正規金(jin)融機(ji)構，尤其是商業銀行的整(zheng)治(zhi)已取得階段性成果，下一(yi)步(bu)重(zhong)點應(ying)是非(fei)(fei)金(jin)融機(ji)構以及非(fei)(fei)法(fa)金(jin)融活(huo)動(dong)(dong)。

此外，專家(jia)認為，在機構管(guan)(guan)理(li)方(fang)面(mian)，監(jian)管(guan)(guan)部(bu)門(men)將重(zhong)點對城商行和(he)農商行等中小(xiao)金(jin)融(rong)機構的(de)公司治理(li)、風險管(guan)(guan)理(li)和(he)業務發展(zhan)等方(fang)面(mian)進行規范，發揮其(qi)服務地區金(jin)融(rong)需(xu)求和(he)中小(xiao)客戶金(jin)融(rong)需(xu)求的(de)作用。

“整治亂象意在(zai)防風險，2019年促(cu)發展(zhan)也會(hui)成為監(jian)管(guan)(guan)主(zhu)線(xian)，尤其是在(zai)小(xiao)微企業融資等(deng)普(pu)惠(hui)金(jin)融領域。”薛洪(hong)言表示，整治亂象可以(yi)靠(kao)罰，但要鼓勵普(pu)惠(hui)金(jin)融和消費金(jin)融，則(ze)需(xu)在(zai)監(jian)管(guan)(guan)指標差異化調(diao)整、鼓勵創(chuang)新、扶持中(zhong)小(xiao)金(jin)融機(ji)構(gou)等(deng)方面做(zuo)更多細(xi)致的工作(zuo)。同時，需(xu)加(jia)強資金(jin)流(liu)向監(jian)控工作(zuo)，防止貨幣(bi)政策(ce)釋(shi)放的流(liu)動性違規(gui)進入樓市(shi)股市(shi)等(deng)領域，削(xue)弱貨幣(bi)政策(ce)效力。