三、信用風(feng)險(xian)控制

倉(cang)(cang)(cang)儲(chu)(chu)(chu)金(jin)(jin)融業(ye)(ye)(ye)務的(de)(de)風險控制(zhi)也需要各方(fang)主(zhu)體(ti)（倉(cang)(cang)(cang)儲(chu)(chu)(chu)業(ye)(ye)(ye)務、銀行(xing)(xing)、中小(xiao)型企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)）充(chong)分(fen)(fen)合(he)作，發揮各自的(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)優勢，在實(shi)現(xian)(xian)優化分(fen)(fen)工的(de)(de)同時，實(shi)現(xian)(xian)風險分(fen)(fen)擔的(de)(de)優化配置。倉(cang)(cang)(cang)儲(chu)(chu)(chu)金(jin)(jin)融業(ye)(ye)(ye)務中對中小(xiao)型企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)篩(shai)選(xuan)，遵循標(biao)準化操(cao)作，是不同于傳統信貸模式下企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)篩(shai)選(xuan)方(fang)式的(de)(de)創新，對中小(xiao)型企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)引入(ru)，實(shi)現(xian)(xian)科學化的(de)(de)接入(ru)方(fang)式和標(biao)準化的(de)(de)操(cao)作流程。倉(cang)(cang)(cang)儲(chu)(chu)(chu)金(jin)(jin)融業(ye)(ye)(ye)務對倉(cang)(cang)(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)引入(ru)，要對倉(cang)(cang)(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)進行(xing)(xing)系統性分(fen)(fen)析，找出影響企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)優劣水平的(de)(de)各相關因素(su)，在參(can)考有關資料和專家意(yi)見的(de)(de)基(ji)礎上歸(gui)納整理，得到可以綜合(he)反(fan)映倉(cang)(cang)(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)優劣水平的(de)(de)評價(jia)指標(biao)體(ti)系。

（一）科學全面篩選中(zhong)小企業

倉(cang)儲金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)中，中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)篩(shai)選的(de)(de)(de)(de)(de)標準要根據國家對(dui)于中小型(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)發展的(de)(de)(de)(de)(de)指(zhi)導思(si)想，即“選擇重點，規范操(cao)作，總結經驗，翁(weng)不推進(jin)”與(yu)“支持發展與(yu)防范風(feng)險(xian)相(xiang)(xiang)結合；政府(fu)扶持與(yu)市場操(cao)作相(xiang)(xiang)結合；開展擔保(bao)與(yu)提高(gao)信用(yong)相(xiang)(xiang)結合”的(de)(de)(de)(de)(de)三(san)個原(yuan)則要求，結合企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)實際情況對(dui)中小型(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)進(jin)行(xing)(xing)篩(shai)選。倉(cang)儲金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)是(shi)一項(xiang)新業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)，為有(you)效規避風(feng)險(xian)，銀(yin)行(xing)(xing)對(dui)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)查相(xiang)(xiang)對(dui)嚴格，獲(huo)得(de)批(pi)準者一般都是(shi)各項(xiang)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)素(su)質比(bi)較(jiao)優良(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)。比(bi)如廣東發展銀(yin)行(xing)(xing)在審(shen)(shen)貨時，一般選取行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)市場占有(you)率(lv)位(wei)于前三(san)位(wei)的(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)，而且產(chan)品(pin)(pin)暢銷、價格穩定、流通性好，同時也考慮企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)財務(wu)狀況、實力、品(pin)(pin)牌知(zhi)名度等，目的(de)(de)(de)(de)(de)是(shi)控制好信貸風(feng)險(xian)。與(yu)傳統信貸業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)查不同，倉(cang)儲金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)對(dui)所服務(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)周末和(he)小型(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)核更強調企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)長性，這涉及(ji)該企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)還款來(lai)源(yuan)。此外，經營管(guan)理(li)團隊、產(chan)品(pin)(pin)及(ji)其技術(shu)含量、市場等也是(shi)審(shen)(shen)查的(de)(de)(de)(de)(de)重點。對(dui)中小型(xing)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)信用(yong)評價指(zhi)標體(ti)系(xi)如表8-1所示，評價(jia)的要素包括企(qi)業(ye)基本要素、賠償(chang)能(neng)力指(zhi)標(biao)、現(xian)金流量評價(jia)、盈利(li)能(neng)力指(zhi)標(biao)、營運(yun)能(neng)力指(zhi)標(biao)、創新能(neng)力指(zhi)標(biao)、企(qi)業(ye)成長(chang)(chang)與(yu)發(fa)展能(neng)力指(zhi)標(biao)、履約情況、行業(ye)成長(chang)(chang)性與(yu)宏(hong)觀環(huan)境評價(jia)。

    資料來源；張(zhang)卓琳(lin){中小型企業信用擔保機構(gou)有效運(yun)型模式研(yan)究}中南大學博士學位論文

    這只是(shi)(shi)(shi)一個普通(tong)的(de)指(zhi)標(biao)(biao)(biao)評價體(ti)系(xi)，并不(bu)是(shi)(shi)(shi)所(suo)有的(de)企業(ye)(ye)都(dou)按照(zhao)這個指(zhi)標(biao)(biao)(biao)體(ti)系(xi)來(lai)進行評價，不(bu)同行業(ye)(ye)、不(bu)同類(lei)型的(de)企業(ye)(ye)中的(de)每個指(zhi)標(biao)(biao)(biao)的(de)權(quan)重以及滿意值都(dou)是(shi)(shi)(shi)不(bu)同的(de)，不(bu)如創(chuang)新能力指(zhi)標(biao)(biao)(biao)，對于制造業(ye)(ye)可(ke)能是(shi)(shi)(shi)專職研發(fa)人員比率(lv)等(deng)，而換成商業(ye)(ye)企業(ye)(ye)創(chuang)新能力指(zhi)標(biao)(biao)(biao)可(ke)能就(jiu)是(shi)(shi)(shi)在銷售環(huan)節的(de)創(chuang)新而非(fei)研發(fa)環(huan)節等(deng)。

    （二）系統審慎選擇倉儲企業

倉(cang)儲(chu)(chu)(chu)金融業(ye)(ye)(ye)(ye)務運(yun)作(zuo)中，倉(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)引入有(you)利于銀行控制風險，一方面(mian)，由于倉(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)在倉(cang)儲(chu)(chu)(chu)、運(yun)輸領域(yu)的(de)(de)(de)(de)專業(ye)(ye)(ye)(ye)化技能，使其能夠比銀行更有(you)效地對質押物(wu)進行管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)，保證(zheng)銀行擔保物(wu)權的(de)(de)(de)(de)價值和安(an)全性；另一方面(mian)，倉(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)現場實時監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)，能夠比銀行獲(huo)取更多的(de)(de)(de)(de)授信預(yu)警(jing)信號。對于倉(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)一般(ban)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)原則是“分類認(ren)定、區別對待、擇優淘劣、動態(tai)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)”，基本要求是選擇合(he)作(zuo)意愿強、經營管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)能力(li)強、有(you)一定的(de)(de)(de)(de)實力(li)、資(zi)信良好的(de)(de)(de)(de)倉(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)。對倉(cang)儲(chu)(chu)(chu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)職責(ze)包括(kuo)準入調(diao)查、評(ping)級(ji)、審(shen)查和認(ren)定，日(ri)常關系維(wei)護，風險預(yu)警(jing)和重(zhong)大(da)事項報告，監(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)資(zi)格(ge)等(deng)級(ji)動態(tai)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)，管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)制度建設和流程設計等(deng)。

    倉儲金(jin)融(rong)業務(wu)中，銀行(xing)對倉儲企業的基本準入標準可以考慮以下一(yi)些因素(su)。

    1，具(ju)備獨立法人資(zi)(zi)格，有(you)一定(ding)的(de)注(zhu)冊資(zi)(zi)本，有(you)固定(ding)經營場所(suo)或合法倉儲(chu)(chu)場地，具(ju)備一定(ding)的(de)經營規模(mo)，能(neng)獨立承擔民事責任并具(ju)備一定(ding)的(de)違約責任賠償能(neng)力，具(ju)有(you)倉儲(chu)(chu)經營資(zi)(zi)格，專(zhuan)門從事倉儲(chu)(chu)監(jian)管業務，合法經營，有(you)一定(ding)行業經驗以(yi)及倉儲(chu)(chu)經營的(de)歷史；

    2，具有良(liang)好(hao)的(de)(de)商(shang)業(ye)信譽，良(liang)好(hao)的(de)(de)過往服務信用(yong)記錄，與(yu)銀(yin)(yin)行、企業(ye)未(wei)發生過質物糾紛或其他道(dao)德風險(xian)，具有較強的(de)(de)責任意識，能積(ji)極配(pei)合銀(yin)(yin)行按(an)照監管協議約定(ding)的(de)(de)內容(rong)嚴格(ge)監管質押貨(huo)物，與(yu)銀(yin)(yin)行有順(shun)暢的(de)(de)溝(gou)通(tong)渠道(dao)，能保證銀(yin)(yin)行對(dui)貨(huo)物，享有實際出入庫控制權(quan)和(he)處(chu)置權(quan)。

    3，有(you)完善的(de)(de)(de)(de)倉儲管(guan)理(li)制(zhi)度，規范的(de)(de)(de)(de)出入庫管(guan)理(li)制(zhi)度、內部控制(zhi)和業(ye)務操作(zuo)流程，有(you)較完善的(de)(de)(de)(de)培訓制(zhi)度，倉儲管(guan)理(li)員有(you)豐富的(de)(de)(de)(de)專業(ye)經驗，對(dui)所監(jian)管(guan)貨物的(de)(de)(de)(de)規格、質量(liang)、等級(ji)有(you)辨(bian)別(bie)能力。

    4，一般不(bu)選擇與借款人(ren)或出質(zhi)(zhi)人(ren)有(you)股權、實(shi)際控制、間接控制、共同持(chi)股等關(guan)聯關(guan)系并(bing)在日常經營過程中(zhong)有(you)實(shi)質(zhi)(zhi)性(xing)的(de)(de)(de)關(guan)聯交易和(he)(he)資金往來的(de)(de)(de)倉(cang)儲(chu)企(qi)業。倉(cang)儲(chu)公司平(ping)時要做好市(shi)場(chang)信(xin)息(xi)的(de)(de)(de)收(shou)集和(he)(he)整理(li)工作。要對(dui)(dui)市(shi)場(chang)中(zhong)各(ge)行(xing)各(ge)業充(chong)分認識及(ji)時掌(zhang)握各(ge)類商品的(de)(de)(de)市(shi)場(chang)容(rong)量、價格變動趨勢和(he)(he)產品的(de)(de)(de)升級(ji)換(huan)代等情(qing)況，只(zhi)有(you)這樣才能對(dui)(dui)質(zhi)(zhi)押商品的(de)(de)(de)選擇和(he)(he)價值評(ping)估(gu)起到(dao)實(shi)質(zhi)(zhi)性(xing)的(de)(de)(de)參(can)考作用。

    （三）建立企業數據庫，實時控制風(feng)險(xian)

    倉儲金融業(ye)(ye)務中，企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)數(shu)據庫的(de)(de)(de)價(jia)(jia)值(zhi)(zhi)(zhi)所在(zai)(zai)，實際上(shang)也(ye)是目標(biao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)關系管理的(de)(de)(de)價(jia)(jia)值(zhi)(zhi)(zhi)所在(zai)(zai)，通過把分散(san)的(de)(de)(de)關于(yu)目標(biao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)數(shu)據集合起(qi)來(lai)，向金融機構提供關于(yu)中小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)總體統(tong)一的(de)(de)(de)看法。企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)數(shu)據庫的(de)(de)(de)建立(li)可把信(xin)息(xi)集成起(qi)來(lai)，同時錄(lu)入關于(yu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)其他(ta)相關分散(san)風(feng)險的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)。因此，從最基本的(de)(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)數(shu)據庫的(de)(de)(de)建立(li)，維(wei)護(hu)和完善開始，做好基礎(chu)工作，充分挖掘隱藏在(zai)(zai)數(shu)據背后的(de)(de)(de)信(xin)息(xi)，才(cai)能在(zai)(zai)此基礎(chu)上(shang)正確地識(shi)別(bie)不(bu)同價(jia)(jia)值(zhi)(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)，減少風(feng)險，從而獲得盈利。

企(qi)業數據(ju)(ju)庫(ku)(ku)以企(qi)業中心數據(ju)(ju)庫(ku)(ku)為(wei)核心，還(huan)包括數據(ju)(ju)集成系(xi)統與決策分析(xi)(xi)系(xi)統。因此，企(qi)業數據(ju)(ju)庫(ku)(ku)的實施(shi)主要體現在企(qi)業業務和(he)外部信息處理、企(qi)業數據(ju)(ju)集成系(xi)統、數據(ju)(ju)倉庫(ku)(ku)和(he)決策分析(xi)(xi)系(xi)統四大部分。正如圖8-2所示，建立企業數據庫(ku)的目(mu)的最終(zhong)體現在進行企業價值分析，以便(bian)更有效(xiao)地開展業務上。

（四）質押物風(feng)險控制(zhi)

第一，對質(zhi)押物(wu)商(shang)品(pin)的來源(yuan)把關(guan)。對質(zhi)押商(shang)品(pin)一定要考察其來源(yuan)的合法性，在進行貨(huo)物(wu)驗收(shou)時，要求(qiu)企(qi)業出具貨(huo)物(wu)所有權的相(xiang)關(guan)證明。

第二(er)，對于質押商(shang)品(pin)，要選(xuan)擇(ze)易于保存(cun)、流動性高(gao)、價(jia)格漲(zhang)跌(die)幅(fu)不大(da)的品(pin)種。

第三，完善質押商品價值的(de)科(ke)學計算方法。既要有定(ding)性(xing)分(fen)型，又要有定(ding)量(liang)分(fen)析。通過調查統計、征求(qiu)專家意見等方式(shi)，最(zui)終計算出倉儲產品或商品的(de)價值。

第四，同樣(yang)的(de)商(shang)品因(yin)種類(lei)不(bu)同其(qi)價值可(ke)能(neng)相差懸殊(shu)，因(yin)此，質押商(shang)品的(de)類(lei)別(bie)、型號(hao)和規格一定要事先征得(de)銀行同意。

第五，銀(yin)行(xing)在于融資(zi)企業(ye)鑒(jian)定質押(ya)(ya)貸款合(he)同時應(ying)當(dang)注(zhu)明，在質押(ya)(ya)貸款期間(jian)，因市(shi)場波(bo)動引起質押(ya)(ya)物市(shi)場價格下跌幅度達到一(yi)定比例(li)時，銀(yin)行(xing)有權要求融資(zi)企業(ye)追(zhui)加質押(ya)(ya)物或保(bao)證金。否則，銀(yin)行(xing)可以(yi)提貨拍賣(mai)、變賣(mai)質押(ya)(ya)物以(yi)償清債權。

第六，銀行(xing)應當(dang)按照質物估值的(de)一定比(bi)例確定貸(dai)款額(e)度。為了防止融(rong)資企業經營的(de)盲目擴張，從(cong)謹慎性原則出(chu)發，貸(dai)款比(bi)例一般不超(chao)過70%。對一些處于成長期的中小企(qi)業，在市場條件不成熟的情況下，銀行可根據實際情況適當貸款比例以(yi)對抗(kang)風險。

資料(liao)來源：陳瑞華：《信息(xi)經(jing)濟學》，天(tian)津，南開大學出版社，2003.

圖8 - 2   企業數據庫的構成

（五）加強倉單管理(li)

制定嚴格的倉(cang)(cang)單(dan)操作(zuo)(zuo)規(gui)程(cheng)，使用固定的倉(cang)(cang)單(dan)格式；使用專人管(guan)理倉(cang)(cang)單(dan)，對提(ti)貨(huo)、換單(dan)和(he)解(jie)除質押進(jin)行審(shen)核；質押倉(cang)(cang)單(dan)簽發(fa)合確認(ren)程(cheng)序以以文件形(xing)式規(gui)定；在(zai)嚴格遵守發(fa)貨(huo)下限的前(qian)提(ti)下，倉(cang)(cang)單(dan)管(guan)理員與銀行確認(ren)后可以辦理提(ti)貨(huo)出庫業務(wu)；對于(yu)不同時間提(ti)取同一倉(cang)(cang)單(dan)下的貨(huo)物時，依據“專用倉(cang)(cang)單(dan)分提(ti)單(dan)”釋放，并(bing)按照倉(cang)(cang)單(dan)編號(hao)、日期、金額等要素登記(ji)明細(xi)臺賬，并(bing)在(zai)釋放的倉(cang)(cang)單(dan)下作(zuo)(zuo)銷(xiao)賬記(ji)錄，直到銷(xiao)售完成為止。

規范空(kong)白倉(cang)單(dan)的(de)(de)領(ling)用等(deng)級(ji)制(zhi)度(du)。領(ling)取數量(liang)，領(ling)取人，領(ling)取時間，批(pi)準人，發放(fang)(fang)人，倉(cang)單(dan)編號(hao)等(deng)必(bi)須按(an)照規定登(deng)記(ji)。制(zhi)定專人負責(ze)空(kong)白倉(cang)單(dan)和(he)倉(cang)單(dan)專用印鑒，妥(tuo)善保(bao)管，防(fang)止丟(diu)失(shi)。在(zai)辦理(li)出庫業(ye)務時根據預留印鑒進(jin)行(xing)驗單(dan)、驗證和(he)驗印，必(bi)要時還要與(yu)貨(huo)主聯(lian)系確(que)認提(ti)貨(huo)人的(de)(de)身(shen)份。在(zai)倉(cang)儲(chu)金融(rong)業(ye)務中，應根據需(xu)要與(yu)銀(yin)行(xing)聯(lian)系，取得(de)銀(yin)行(xing)確(que)認與(yu)許(xu)可，為了(le)放(fang)(fang)完假提(ti)單(dan)的(de)(de)風險，倉(cang)儲(chu)物流企業(ye)還以利用帶密(mi)(mi)碼(ma)的(de)(de)提(ti)單(dan)，在(zai)提(ti)貨(huo)時進(jin)行(xing)密(mi)(mi)碼(ma)確(que)認。

首先(xian)，為了更好(hao)的(de)實現倉(cang)(cang)(cang)單(dan)(dan)的(de)流通，提高交(jiao)(jiao)易效(xiao)率(lv)，降(jiang)低交(jiao)(jiao)易成本，在倉(cang)(cang)(cang)單(dan)(dan)管(guan)理辦法(fa)中應(ying)(ying)規定(ding)倉(cang)(cang)(cang)單(dan)(dan)的(de)統(tong)一格式，推行(xing)標準倉(cang)(cang)(cang)單(dan)(dan)。在形式上，倉(cang)(cang)(cang)單(dan)(dan)應(ying)(ying)當(dang)有統(tong)一的(de)格式，有固(gu)定(ding)的(de)印刷(shua)單(dan)(dan)位(wei)；內容上，除《合同法(fa)》第三百八十六條規定(ding)的(de)事項外，還應(ying)(ying)設(she)定(ding)出(chu)質(zhi)(zhi)人(ren)的(de)公(gong)章(zhang)，質(zhi)(zhi)權(quan)人(ren)公(gong)章(zhang)，并(bing)要(yao)注明此倉(cang)(cang)(cang)單(dan)(dan)為質(zhi)(zhi)押合同的(de)權(quan)利(li)憑證。其次(ci)，倉(cang)(cang)(cang)儲公(gong)司(si)(si)應(ying)(ying)該對倉(cang)(cang)(cang)單(dan)(dan)進行(xing)科學嚴格的(de)管(guan)理，避免虛假倉(cang)(cang)(cang)單(dan)(dan)帶來的(de)損失。倉(cang)(cang)(cang)儲公(gong)司(si)(si)應(ying)(ying)當(dang)極力完(wan)善自身的(de)信息(xi)化建設(she)，運用ERP等系統將倉(cang)單(dan)(dan)管(guan)理納入(ru)信(xin)息(xi)化(hua)(hua)軌道(dao)。信(xin)息(xi)化(hua)(hua)建(jian)設一方面可(ke)以降低工(gong)作人(ren)員手工(gong)操作的(de)(de)失誤，提高工(gong)作效率，另一方面也減少(shao)了不法分子通過偽造倉(cang)單(dan)(dan)等形(xing)式騙(pian)取(qu)貨物(wu)的(de)(de)可(ke)能。信(xin)息(xi)化(hua)(hua)建(jian)設還有利于倉(cang)儲公(gong)司、融資企業和(he)銀行(xing)三(san)方主體的(de)(de)溝通與信(xin)息(xi)共享，使銀行(xing)和(he)存貨人(ren)可(ke)以遠程查詢質押(ya)貨物(wu)的(de)(de)數(shu)量和(he)存儲狀態，即降低了倉(cang)儲公(gong)司和(he)銀行(xing)的(de)(de)風險，又方便了銀行(xing)對質物(wu)的(de)(de)監管(guan)。

（六(liu)）保險公司的(de)參與

 通俗地說就是(shi)為質(zhi)押物(wu)的價(jia)(jia)格下降(jiang)購買保險(xian)，當質(zhi)押物(wu)的價(jia)(jia)格下降(jiang)到(dao)一(yi)定程度的時候，有保險(xian)公司(si)為其(qi)承擔(dan)一(yi)部(bu)分損失(shi)，當然(ran)不(bu)(bu)是(shi)全部(bu)損失(shi)，也不(bu)(bu)是(shi)價(jia)(jia)格下降(jiang)就為其(qi)承擔(dan)，而(er)是(shi)價(jia)(jia)格下降(jiang)到(dao)某個價(jia)(jia)位(wei)，承擔(dan)一(yi)部(bu)分損失(shi)，再降(jiang)到(dao)某個價(jia)(jia)位(wei)，再承擔(dan)一(yi)部(bu)分損失(shi)，保險(xian)公司(si)根據(ju)不(bu)(bu)同的商品規(gui)定不(bu)(bu)同保費率。

另(ling)外，由于易(yi)燃易(yi)爆、易(yi)損(sun)壞、易(yi)流失、已變質等原(yuan)因，很多品種需要上財(cai)產(chan)保險。

1、需(xu)要保險的(de)品種有(you)煤炭及(ji)(ji)制品、木材及(ji)(ji)制品、石油及(ji)(ji)制品、紙(zhi)漿及(ji)(ji)紙(zhi)制品、橡膠(jiao)、輪胎(tai)、棉麻、糧(liang)食等。

2、保險(xian)的(de)價值必須覆蓋質物最(zui)低控貨值。

3、保(bao)險(xian)(xian)的期限；原(yuan)則上不得(de)低于授(shou)(shou)信期限屆滿后三個月，并在償還請授(shou)(shou)信寫一下的債(zhai)務前連續辦理保(bao)險(xian)(xian)。

4、保(bao)險(xian)的種(zhong)類；倉儲(chu)環節——基本險(xian)、綜合險(xian)。

5、其他(ta)環節的保險，如(ru)質(zhi)物需要運(yun)輸的，在運(yun)輸中要求上國內陸運(yun)綜合險并要求上盜搶，雨淋等(deng)附加險種。

6、第(di)一受(shou)益人：已上保(bao)險的(de)(de)需將保(bao)險的(de)(de)第(di)一受(shou)益人改為(wei)銀行(xing)。

保(bao)(bao)(bao)險需滿足以上(shang)條件，否則(ze)很難索賠(pei)，例如，洪水(shui)(shui)將質物(wu)沖走(zou)(zou)，由于出質人上(shang)的是(shi)基本險，保(bao)(bao)(bao)險不涵蓋水(shui)(shui)災，所(suo)以對于洪水(shui)(shui)沖走(zou)(zou)的質物(wu)，保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司不予以賠(pei)償。

（七）金融衍(yan)生品套期保(bao)值法

在(zai)現實(shi)中很(hen)多的(de)(de)企(qi)業(ye)(ye)都用這種方(fang)法(fa)套期保值，當前在(zai)倉儲(chu)金(jin)融(rong)業(ye)(ye)還沒有(you)廣泛(fan)利(li)用。主要(yao)有(you)遠(yuan)期、期貨、期權等，在(zai)簽訂(ding)協議的(de)(de)時(shi)候就要(yao)求融(rong)資(zi)企(qi)業(ye)(ye)為質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)給金(jin)融(rong)機構的(de)(de)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)物(wu)(wu)進行一(yi)(yi)些金(jin)融(rong)衍(yan)品(pin)的(de)(de)交(jiao)易，當然(ran)(ran)是(shi)買其(qi)價格下降(jiang)，如果質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)物(wu)(wu)的(de)(de)價格確實(shi)下降(jiang)，由于金(jin)融(rong)衍(yan)生品(pin)的(de)(de)杠(gang)桿(gan)效益，便可以用很(hen)少的(de)(de)資(zi)金(jin)得到很(hen)大的(de)(de)利(li)潤(run)(run)，從而(er)彌(mi)補質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)品(pin)降(jiang)價的(de)(de)損(sun)(sun)失(shi)。即(ji)使質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)物(wu)(wu)的(de)(de)價格上升(sheng)，雖然(ran)(ran)損(sun)(sun)失(shi)了一(yi)(yi)部(bu)分資(zi)金(jin)（因購(gou)買價格下降(jiang)而(er)損(sun)(sun)失(shi)的(de)(de)資(zi)金(jin)），但(dan)是(shi)對于其(qi)庫存或者說(shuo)質(zhi)(zhi)押(ya)(ya)物(wu)(wu)的(de)(de)價格的(de)(de)上漲(zhang)來說(shuo)，損(sun)(sun)失(shi)的(de)(de)資(zi)金(jin)是(shi)遠(yuan)遠(yuan)小于價格上漲(zhang)所帶來的(de)(de)利(li)潤(run)(run)的(de)(de)。