一(yi)、信用(yong)風險的(de)成因

 （一(yi)）信托責任缺失風(feng)險

 在倉(cang)(cang)儲(chu)金融(rong)業(ye)(ye)(ye)(ye)務中，倉(cang)(cang)儲(chu)物流(liu)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)充(chong)當商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行的(de)信(xin)托(tuo)責任(ren)人，負責對(dui)(dui)質押物監(jian)管(guan)，銀(yin)行可(ke)能松懈對(dui)(dui)其信(xin)用風(feng)險的(de)管(guan)理。但由于倉(cang)(cang)儲(chu)物流(liu)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)專業(ye)(ye)(ye)(ye)性不(bu)強或責任(ren)缺失，造成信(xin)托(tuo)責任(ren)缺失，致(zhi)使銀(yin)行陷入隱蔽的(de)信(xin)用風(feng)險之中。倉(cang)(cang)儲(chu)物流(liu)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)作(zuo)為融(rong)資(zi)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)與銀(yin)行之間(jian)(jian)的(de)“粘合劑”，一(yi)方(fang)面可(ke)能會為拉(la)攏自己的(de)客戶而向銀(yin)行提供一(yi)些(xie)虛假數據，將誤導銀(yin)行對(dui)(dui)融(rong)資(zi)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)信(xin)用的(de)分析；另一(yi)方(fang)面融(rong)資(zi)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)和(he)倉(cang)(cang)儲(chu)物流(liu)企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)之間(jian)(jian)的(de)信(xin)息不(bu)對(dui)(dui)稱同樣(yang)存在。

信(xin)(xin)用(yong)(yong)風險管理所(suo)需的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)信(xin)(xin)息應該(gai)由(you)基(ji)礎(chu)數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)、中間數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)和分析結(jie)果(guo)這三部分組成(cheng)。中間數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)是對(dui)基(ji)礎(chu)數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)的(de)(de)識別與分類，通過對(dui)這些流(liu)動資(zi)產的(de)(de)信(xin)(xin)息進(jin)行(xing)具(ju)體(ti)處理，找(zhao)出對(dui)銀(yin)行(xing)放貸過程中風險控制有(you)幫助(zhu)的(de)(de)中間數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)。而倉(cang)儲(chu)金(jin)融(rong)的(de)(de)分析結(jie)果(guo)是建立在對(dui)中間數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)分析的(de)(de)基(ji)礎(chu)上。倉(cang)儲(chu)物流(liu)企(qi)業僅對(dui)原(yuan)始的(de)(de)數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)進(jin)行(xing)收(shou)集，不(bu)能保證(zheng)數(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)來源的(de)(de)可靠性和有(you)效(xiao)性，且不(bu)具(ju)有(you)專業素質，可能加重信(xin)(xin)息的(de)(de)不(bu)對(dui)稱性，形成(cheng)倉(cang)儲(chu)物流(liu)企(qi)業和銀(yin)行(xing)對(dui)融(rong)資(zi)企(qi)業信(xin)(xin)用(yong)(yong)的(de)(de)盲區(qu)。

    （二）風(feng)險指標失(shi)靈風(feng)險

長期以來(lai)商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)主(zhu)(zhu)要采用(yong)七大(da)量化指標（借(jie)款人經營及(ji)(ji)資(zi)信情(qing)況，借(jie)款人的(de)(de)財務狀況，項目進展及(ji)(ji)項目能(neng)力，宏(hong)觀經濟、市場、行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)情(qing)況，還(huan)款保(bao)證情(qing)況，銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款管理情(qing)況，保(bao)障(zhang)還(huan)款的(de)(de)法律責任）來(lai)實施貸(dai)款風險五級分類法。但隨著倉儲(chu)金融業(ye)(ye)務的(de)(de)推行(xing)(xing)(xing)，其參與主(zhu)(zhu)體(ti)的(de)(de)多元化以及(ji)(ji)各主(zhu)(zhu)體(ti)角(jiao)色的(de)(de)再定位，特別是商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)將部(bu)分的(de)(de)審貸(dai)職能(neng)轉嫁(jia)給倉儲(chu)物(wu)流企業(ye)(ye)后，由于缺乏對倉促物(wu)流企業(ye)(ye)的(de)(de)中(zhong)介作(zuo)用(yong)以及(ji)(ji)它與商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)、融資(zi)企業(ye)(ye)三者內(nei)部(bu)相關性等因素的(de)(de)考慮，將使以上七大(da)量化指標失靈。

（三）信用環(huan)境軟約束風險